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整个流程大致分为了五个阶段，并以表格的形式将每一阶段所涉及的文件、款项进行了展示：上期我们介绍了前面两个阶段：

• 与开发商/销售代理签约

• 与律师签约

今天我们接着从上次表格的第三项谈一谈购买期房筹款等事项，借不借，和谁借，借多少，及如何支付。

1. 是否贷款

这是您完全凭个人情况来决定的。

如果您银行里有充足的资金，又或者您手里有足够的现金， 那您可以把这些钱用于在英国置业或者投资。 或者如果您不符合贷款条件，那您也只能用现金购买这一种方式。

如果您可以贷款， 那您肯定要选择那些还贷利率低的国家或银行。

像我们很多客户身在中国， 中国最近一次基准利率上调是在今年四月份。 年基准贷款利率提高了25个基点，从6.31%提到了6.56%；而存款利率从3.25%提到了3.50%。

从历史上看， 自1996到2012 年间， 中国的贷款利率在1996年5月时是以10.9800%达到了历史高点，而在2010 年8月为历史低点是5.3100%。 在中国，贷款利率是由中国人民银行货币政策委员会决定的。(来源： www.tradingeconomics.com).

在英国， 目前贷款利率处于历史最低点， 目前的基点为0.5%。 不同的银行的贷款利率各不相同。

另外， 从中国汇款至英国还存在一些问题，目前中国公民每年能够汇出的外汇限制在50,000.00美元内。 这种外汇限制意味着如果您能在英国当地贷款的话，购房就容易多了。

2．确定贷款方

我们大多数的客户都会选择贷款买房， 即使是海外的客户通常也会尽量选择贷款方式来购买。 原因是显而易见的： 英国的贷款利率很低, 所以客户可以腾出款项来投资其他生意或房产。

在英国最便利的贷款方式就是从银行贷款， 或者通过一个独立的金融顾问机构（IFA）。

银行

• 从银行贷款的有利之处在于： 如果您在这家银行有帐号， 您只需要给您的银行客户经理打个电话，他们就会帮助您安排贷款事宜。 由于您是他们的客户， 他们对于您的个人情况及经济背景都很清楚， 这就节省了您很多时间，并且您只需要支付银行手续费，从而省掉了如果聘用金融顾问机构办理的服务费。

• 任何事情都有利弊，通过自己银行的弊端是：您得到的不见得是最低最有竞争力的贷款利率。

独立的金融顾问机构（IFA）

IFAs 的工作就是由专业从业人员为您提供独立的专业建议，他们对整个市场各种不同金融产品进行了解之后， 为您提供最适合您情况的财政方案。 IFA有个协会，网址是http://www.aifa.net/， 您也可以登录http://www.ifa-guide.co.uk/了解更多信息。 “独立金融顾问”（"Independent Financial Adviser"）这个词汇就定义了这些顾问是独立于任何银行之外的性质。 在英国，这些从业人员是由金融服务管理局(Financial Services Authority (FSA))监管，并且需要达到及其严格的职业资格和标准。

这一行业中主要分为三类顾问： 附属某家金融机构的顾问；半独立金融顾问（这种顾问往往是从各家产品中进行选择，然后获得佣金）；独立金融顾问，这类顾问是要客户对于所提供的咨询支付他们服务费的。

一般来说， 这种独立金融顾问都会对您的个人经济情况，喜好及目标诉求进行深入了解调查； 然后再为您推荐适合您且符合您需求的金融产品及贷款。

3．确定贷款利率

如果您去到您自己的银行， 他们会告诉您贷款利率。 如果您选择去找独立金融顾问， 他/她会为您推荐银行。

目前来说，中国银行的贷款利率很富竞争力，他们提供的是2.8%（2.30% + 英格兰银行基准利率）。 如果您的资产估值不高于十五万镑，贷款额可以达到80%；如果是五十万镑，可以贷款75%；五十万到一千万的房子可以贷款65%。

文件

客户需要完整填写贷款申请表格， 您还需要提供您的收入/或资产证明，以使银行贷款给你获得安全保障。

如果贷款是以您的名义借贷的， 那么您的配偶或任何17岁以上的人都需要填写“同居者同意书（Occupiers Consent）”，且这份同意书要在另一位独立的律师面前签署， 他会向您讲解同居者所需要放弃的权利。

4. 还回贷款

您需要支付贷款家如银行的手续费，以及贷款方对您预购房产评估的费用。

还贷方式有两种： 本金还贷或本息还款，在以前的文章中我们就这两种方式进行过分析探讨。 如果您的收入状况良好，并且希望尽快还清贷款，那您就适合选择本金还款的方式。每月还本加利息。但是，如果您的现金流有所限制，并且希望多贷些款， 那您可以考虑只是还利息的方式。 正如它的名称一样， 您在贷款期内只是偿还利息部分， 而并没有去还本金部分。如果是20年的贷款而且房子位置买得好，到期时也许您的房子已经增值两倍到五倍。到那时还款或卖方就是您的选择了。

此外，贷款银行/机构会委托律师代表他们办理贷款事项，他们的费用是要由客户进行支付的。